Acheter une maison peut entraîner des conséquences financières importantes. Voici cinq étapes à franchir pour choisir une propriété selon vos besoins et vos moyens.
1. Prendre rendez-vous avec le personnel d'une institution financière pour obtenir une pré-qualification hypothécaire.
L'institution financière effectuera une analyse de crédit auprès de firmes telles qu'Équifax pour obtenir votre cote de crédit (cote Beacon). En tenant compte de cette cote et de vos revenus annuels, elle déterminera le montant du prêt qu'elle est disposée à vous octroyer. Elle vous proposera également un taux d'intérêt qui vous permettra de calculer les paiements hypothécaires mensuels que vous devriez assumer si vous passez à l'action.
2. Consulter un planificateur financier pour déterminer le montant maximal à emprunter pour l'achat d'une maison.
Une rencontre avec un planificateur financier vous permettra de juger de la pertinence du prêt consenti par l'institution bancaire. En effet, ce montant peut parfois s'avérer trop élevé si l'on tient compte des projets futurs et des imprévus. La plupart des institutions bancaires ou des grandes firmes de placement offrent des services gratuits de planification financière.
3. Examiner la possibilité d'utiliser la stratégie du RAP, planifier les projets futurs et estimer les rentrées de fonds attendues.
Le planificateur financier vous aidera à définir les projets futurs qui vous tiennent à cœur, comme avoir des enfants, faire des voyages ou démarrer une entreprise. Il vous permettra ensuite d'évaluer les sommes nécessaires à la réalisation de vos objectifs, en les additionnant aux frais reliés à l'achat d'une propriété.
Tout en évaluant votre capacité de paiement, l'expert financier vous aidera aussi à déterminer si vous devriez recourir ou non au Régime d'accès à la propriété (RAP). Cet emprunt, qui peut atteindre 20 000$ par personne, est remboursable en l'espace d'au plus 15 ans. Les versements au RAP s'ajoutent donc aux paiements mensuels reliés à l'achat d'une propriété.
