Les retards de paiement des cartes de crédit sont en hausse au Canada. Pourtant, reporter un solde de carte d’un mois à l’autre est une pratique coûteuse. Quelques conseils pour épargner des frais d’intérêt quand il est impossible de régler son compte en entier.

La meilleure façon d'éviter des frais d'intérêt sur une carte de crédit est payer en totalité sont compte tous les mois. Le paiement minimum mensuel est suffisant pour se monter un bon crédit, mais ne réduit pas la dette. Lorsqu'on ne peut acquitter le solde en entier, il peut être avantageux de se procurer une carte de crédit à taux réduit. Ces cartes ont habituellement des frais annuels, mais les taux d'intérêt sont d'environ 12 %, alors que les autres types de carte de crédit ont un taux d'intérêt annuel variant de 16 % à 28.8 %.

Il est possible d'économiser de l'argent sans payer la totalité du solde de sa carte de crédit grâce aux paiements entre les relevés.

Une autre solution est de conserver votre carte de crédit à taux régulier - elle a peut-être des caractéristiques supplémentaires intéressantes - et d'obtenir une marge de crédit. Les taux d'intérêt sur une marge de crédit sont souvent plus bas que ceux d'une carte de crédit à taux réduit. La marge de crédit peut ainsi être utilisée pour payer la totalité du solde de la carte de crédit tous les mois. En payant avant la date d'échéance indiquée sur le relevé, on profite également de la période sans intérêt sur les nouveaux achats.

Paiements entre les relevés

Il est possible d'économiser de l'argent sans payer la totalité du solde de sa carte grâce aux paiements entre les relevés. En effectuant un paiement aussitôt que possible avant la date d'échéance indiquée sur le relevé, on réduit le solde quotidien plus tôt. Les frais d'intérêt imposés le mois suivant sont alors basés sur un solde impayé inférieur.

Si on prend l'exemple de Jocelyne Tremblay dont le solde de carte de crédit est de 3 000 $ en date du 20 janvier, et dont la date d'échéance de paiement est le 19 février. Sa carte a un taux d'intérêt annuel de 18,5 %. Le taux d'intérêt quotidien est donc de 0,05068 % (le taux d'intérêt quotidien est le taux d'intérêt annuel, divisé par le nombre de jours dans une année.). Mme Tremblay sait qu'elle ne pourra pas payer son solde intégralement, mais elle a 2 000 $ qu'elle peut utiliser pour effectuer un paiement partiel. Au lieu d'attendre le 19 février pour effectuer son paiement, elle le fait le 20 janvier. Cela lui permet d'économiser approximativement 12,00 $ en frais d'intérêt sur son relevé du mois de février.