Avoir une bonne cote de crédit, c'est avoir une bonne réputation auprès des institutions financières. Un important avantage quand vient le temps d'emprunter de gros montants. Comment est établie cette cote de crédit? Peut-on la vérifier, la restaurer?
Les institutions financières utilisent la cote de crédit personnelle pour juger de la solvabilité d'une personne avant de lui accorder du crédit. Cette cote de crédit dépend directement des habitudes de remboursement. Des factures impayées ou des remboursements de prêts en retard sont autant de manquements qui peuvent être signalés à une agence d'évaluation de crédit. Ces sociétés indépendantes fournissent et échangent des renseignements sur la façon dont les emprunteurs/débiteurs remboursent leurs factures. Elles établissent des dossiers de solvabilité, incluant une cote de crédit.
Soigner sa cote de crédit
Obtenir des prêts de petits montants, faire cosigner un prêt par une personne ayant de bons antécédents de crédit ou utiliser ses économies comme caution sont autant de façons d'établir sa cote de crédit personnelle... avec le fait de payer ses dettes à temps et en entier. On peut aussi demander une carte de crédit et en régler au moins les paiements minimums pour établir de bons antécédents de crédit. À l'inverse, de mauvais antécédents en matière de crédit sont établis en examinant des facteurs comme des emprunts non remboursés, des faillites ou de nombreux chèques sans provision. Demander plusieurs fois durant une même année qu'on augmente sa limite de crédit peut également ternir une cote de crédit.
Une bonne cote de crédit peut faciliter les démarches pour obtenir un prêt, alors qu'une mauvaise peut entraîner un refus ou des taux d'intérêt plus élevés. Une mauvaise cote peut aussi réduire ses chances d'obtenir un emploi.
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?
Le pointage de crédit révèle le risque qu'une personne représente pour les prêteurs. Les agences d'évaluation du crédit et les prêteurs utilisent une formule mathématique pour le déterminer. Cette formule tient compte, notamment, des habitudes de paiement, des mesures de recouvrement ou d'une faillite, des dettes existantes, de l'historique du compte de la personne, du nombre de demandes de renseignements effectuées récemment et du type de crédit utilisé. D'autres renseignements comme les données concernant une hypothèque et les demandes personnelles de renseignements peuvent être inclus dans le dossier de crédit, mais ils n'influencent habituellement pas le pointage de crédit.
Les renseignements qui ont un impact sur le pointage de crédit sont généralement retirés du dossier de crédit (Agence de la consommation en matière financière du Canada) après un certain temps. La durée de conservation des renseignements dépend de la province ou du territoire où vous vivez et du type de renseignement.
