Les récentes fluctuations boursières ne sont guère rassurantes pour les travailleurs qui songent à la retraite. Quelques conseils pour restructurer son portefeuille d’investissement avant de quitter le marché du travail.
La manière dont on structure ses finances à l'approche de la retraite est plus importante que jamais, explique Gaétan Ruest, directeur de la planification stratégique de portefeuille au Groupe Investors. «On ne gère pas son argent à la retraite de la même façon que quand on est sur le marché du travail. À la retraite, le revenu de placement se substitue au revenu d'emploi, mais il doit en même temps continuer de croître.»
Dans un contexte de volatilité boursière, la transition vers un portefeuille productif de revenus est, selon M. Ruest, particulièrement délicate à négocier pour les investisseurs au seuil de la retraite. «Il y a [néanmoins] plusieurs manières de réorganiser son portefeuille pour qu'il produise un revenu régulier à vie», poursuit-il.
Vendre ou ne pas vendre?
La première chose à faire lorsque l'on constate que le marché boursier est en baisse est de ne pas céder à la panique, insiste M. Ruest. Son expérience lui a montré que «les retraités inquiets de la tournure des événements sont tentés de redéployer une partie, voire la totalité de leurs placements en actions vers d'autres instruments financiers, négligeant le fait qu'ils se priveront ainsi des fruits d'une reprise boursière».
Gaétan Ruest remarque que plusieurs investisseurs se sont déjà départis de leurs actions dans un mouvement grandissant d'inquiétude. À l'heure actuelle, ces personnes ne subissent pas de pertes additionnelles, puisque le marché continue à chuter. Cependant, elles ne pourront jamais bénéficier du rebond qui viendra forcément au cours des prochains mois ou des années à venir. Idéalement, il ne faut jamais vendre à la baisse, rappelle M. Ruest.
