16 Ã 18 ans
Demander à son enfant de produire une déclaration de revenus dès qu'il se trouve un emploi donnant lieu à un feuillet T4. Il constatera par lui‑même les effets de l'impôt sur le revenu et il accumulera des droits de cotiser à un REER. Ce peut être le moment de cosigner une demande pour une carte de crédit à limite restreinte qui portera son nom... tout en surveillant l'utilisation qu'il en fait. Comme parent, il est important d'insister sur l'importance de toujours payer son solde à temps afin de maintenir sa cote de crédit et d'éviter les frais d'intérêt et de retard élevés. On utilise les relevés mensuels de la carte de crédit pour discuter avec son enfant de ses habitudes de consommation et de ce qu'il devrait idéalement faire de son pouvoir d'achat.
Faire participer son enfant à la gestion des finances familiales est l'occasion de lui expliquer que le budget doit équilibrer les dépenses et les revenus. On le familiarise avec les produits d'épargne et de placement (actions, obligations, certificats de placement garanti, régimes d'épargne enregistrés et non enregistrés), les produits d'assurance ainsi que les concepts de placement comme la diversification du portefeuille et les décisions prises en fonction du risque.
Il est toujours sage de parler d'argent avec son enfant. Si on se sent démuni pour le faire, on peut faire appel à un conseiller professionnel.
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
