Les occasions d’accès au crédit sont faciles et nombreuses, mais la vigilance s’impose. Si, partout, les taux d’intérêt ont tendance à baisser lors d'une crise financière, il n’en est rien en ce qui concerne ceux des cartes de crédit. Les institutions émettrices continuent à se mettre du capital en poche à même vos intérêts!
Il existe deux types de cartes de crédit. D'abord, celles dites «régulières», émises par les grandes institutions financières (Visa, MasterCard), et dont les taux d'intérêt se situent autour de 20 %. Souvent, le paiement minimum requis n'est que de 2 % (20 $ pour 1000 $). Vous profitez donc d'un moyen de remboursement souple, si bien qu'en fin de compte, si vous ne payez toujours que le minimum, vous serez surpris du montant final que vous aura coûté votre bien.
«Pour un achat de 1000 $ porté à une carte de crédit à un taux d'intérêt annuel moyen de 18 %, avec le paiement minimum, vous aurez besoin de près de huit ans pour payer votre acquisition, qui vous sera finalement revenue à... 862 $ de plus avec les intérêts! Les gens ont accès plus rapidement aux biens, mais en contrepartie, il leur en coûtera plus cher en intérêts», explique Jean-François Vinet, analyste des services financiers chez Option consommateurs, un organisme sans but lucratif dont la mission consiste à promouvoir et défendre les intérêts des consommateurs et à veiller à ce qu'ils soient respectés.
