Acheter ou louer un appartement: un exemple concret

Prenons l'exemple de l'appartement du Plateau que convoitent Diane et Pierre. En location, cet appartement confortable de trois chambres à coucher leur coûterait environ 1 200$ à 1 300$ par mois. En copropriété, ils devraient débourser au bas mot autour de 195 000$ pour s'en porter acquéreurs. Quelle est pour eux la meilleure option?

Tout d'abord, ils doivent comprendre que l'achat d'un condo est un bien non productif de revenus. C'est-à-dire que toutes les dépenses reliées à cet achat devront être défrayées par eux. Ils devront payer entièrement les taxes et les intérêts qui, contrairement à une maison à revenus, sont non déductibles d'impôt. En fait, seules les sommes dépensées pour obtenir un gain par le biais d'un immeuble à logements sont déductibles d'impôt. Cependant, à la revente d'un l'immeuble à revenus, le gain en capital est imposé à 50% sur les parties locatives.

Afin d'évaluer leur meilleur choix, analysons quels seraient les coûts mensuels d'une hypothèque d'une duée de 25 ans, avec une mise de fonds de 5%, soit de près de 10 000$ (9 750$). Cela sans compter les assurances qu'ils devront prendre sur leur propriété et les frais de chauffage qu'ils devront assumer.

Coûts mensuels:

-Hypothèque fermée sur 5 ans: 1 130,75$
-Taxes municipales et scolaires: 171,25 $
-Frais de copropriété: 50$
-Prime de la SCHL: 15$ approximativement
-Réparations: 50$
TOTAL: 1 416,25$

Comme le démontre cet exemple, il leur en coûterait moins cher par mois de louer que d'acheter leur appartement. En plus, ils pourraient enregistrer une perte ou un profit sur leur investissement, en fonction du prix auquel ils pourront revendre leur propriété dans le futur. Cependant, cette transaction pourrait représenter pour eux une forme d'épargne leur permettant de devenir propriétaires d'un bien dont la valeur pourrait s'accroître dans le temps.

Pour éviter de payer la prime de la SCHL, Diane et Pierre auraient pu augmenter leur mise de fonds jusqu'à 20% du prix de leur appartement. Ils pourraient aussi acheter leur condo dans un autre quartier où le prix des maisons et des condos est plus abordable.

Si au lieu d'acheter Diane et Pierre continue de louer, ils pourraient placer le capital qu'ils sont disposés à verser pour l'achat de leur condo (9 750$) et les frais connexes afin de les faire fructifier. Au bout de 25 ans, cet investissement vaudra sans doute autant que le condo qu'ils auraient achetés. Par contre, ils devront continuer de payer un loyer mensuel, indexé au coût de la vie.

  

Le saviez-vous?

Selon Statistique Canada, en 2006, 60% des ménages québécois étaient propriétaires de leur logement, dont plus de 80% étaient des familles avec enfants. C'est moins qu'en Ontario, où l'on trouvait la même année 71% de ménages propriétaires, dont près de 85% étaient des familles avec enfants. Au Québec, la plus grande proportion de propriétaires se retrouvait dans la région de Lanaudière (76,1%), suivie de la Gaspésie – Îles-de-la-Madeleine (75,5%), de la région de Chaudière-Appalache (73,5%), des Laurentides (73,2%), de la Côte-Nord (72,3%) et de Montréal (70,5%).