Une multitude de formules
Les montages financiers immobiliers sont extrêmement sophistiqués aujourd'hui. Dans la plupart des institutions financières, il est possible de prendre à la fois une hypothèque à taux fixe ou variable jumelée à une marge hypothécaire. Selon les institutions bancaires, la marge peut représenter de 75% à 90% de la valeur marchande de la propriété, ce qui fait une rondelette somme en période de hausse immobilière, lorsque la valeur de la propriété augmente d'année en année.
Par exemple, le programme Tout-en-un de la BNC, l'un des mieux cotés, offre à ses clients la possibilité de prendre plusieurs types d'hypothèque à des taux d'intérêt et des échéances différentes pour une même acquisition, afin de réduire le risque. Des sous-comptes bancaires sont rattachés à ces diverses formules d'emprunt pour aider les clients à gérer leurs engagements. Ces sous-comptes renseignent le client sur les montants payés et le solde de l'hypothèque pour chaque segment de l'hypothèque.
Outre les frais de notaire lors de l'enregistrement de l'hypothèque, aucun frais mensuel n'est habituellement relié aux comptes de marge de crédit hypothécaire. Toutefois, certaines institutions financières, comme la Caisse Desjardins, imposent des frais pour les retraits en deçà d'un seuil minimal de fonds dans le compte. La Banque Manuvie, quant à elle, facture à ses clients des frais mensuels d'utilisation de 14$.
Avantages
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