À peine ont-elles quitté l’école qu’on leur rebat les oreilles avec la planification de la retraite. Il faut «cotiser tôt», dit-on aux jeunes femmes, alors qu’elles remboursent encore un prêt étudiant et qu’elles planifient l’achat d’une propriété. Impossible de préparer sa retraite à 20 ans?
«Au contraire, soutient Josée Jeffrey, fiscaliste et planificatrice financière pour Focus Retraite. Épargner, c'est toujours bon quand on a des projets. La priorité doit toutefois aller vers ce qui nous coûte le plus cher. Si les taux d'intérêt du prêt étudiant sont plus élevés que ceux de l'épargne, il faut donner la priorité à la dette d'études.»
Le mode d'épargne-retraite le plus populaire est sans contredit le REER, régime enregistré d'épargne-retraite. Il consiste à placer les épargnes réalisées pendant la vie active afin de compléter les autres sources de revenu à la retraite. Les cotisations au REER sont déduites du revenu imposable, et les revenus de placements y sont réinvestis, à l'abri de l'impôt.
«Il faut verser de petites sommes régulièrement, mais cotiser tôt, indique Mme Jeffrey. Investir 25 $ par semaine pendant 30 ans peut rapporter davantage que de placer plus grosses sommes à un âge avancé. C'est la magie des intérêts composés», dit-elle, en rappelant l'importance de cotiser régulièrement.
En versant 100 $ par mois, une femme de 25 ans aurait accumulé à 65 ans 322 108 $ dans son REER, en tenant compte d'un rendement annuel de 8 %. Si elle commençait à économiser 10 ans plus tard, la valeur du REER atteindrait 140 855 $. Les femmes qui investiraient à compter de 45 ans auraient pour leur part accumulé 56 900 $ à 65 ans.
| Âge au début | Cotisation totale à 65 ans | Valeur totale du REER à 65 ans |
| 25 ans | 48 000 $ | 322 108 $ |
| 35 ans | 36 000 $ | 140 855 $ |
| 45 ans | 24 000 $ | 56 900 $ |
| 55 ans | 12 000 $ | 18 012 $ |
Source: Financière Sun Life
