REEE ou CELI?
Investir dans un REEE est beaucoup plus avantageux que dans un compte d'épargne libre d'impôt (CELI). «Entre les deux, je choisirais le REEE, répond sans hésiter Daniel Laverdière, directeur principal chez Planification financière Banque Nationale. Le REEE donne droit à des subventions, ce que n'offre pas le CELI.» La différence peut être notable. Toutefois, il est suggéré de se constituer un coussin de sécurité sous forme de CELI avant de cotiser au REEE.
Par exemple, pour un investissement de 1000 $ dans un CELI, à 4 % de rendement sur 20 ans, le montant initial aura atteint 2191 $, somme qu'on pourra retirer sans devoir payer d'impôt additionnel.
Pour le même 1000 $, placé cette fois dans un REEE, on ajoute dès le départ 300 $ en subvention. Toujours après 20 ans, au même rendement, le total sera de 2848 $. Si l'étudiant qui en profite ne paie pas d'impôt, l'écart au profit du REEE sera de 657 $.
«Même dans un cas très peu probable et extrême ou l'étudiant serait imposé à 40 %, pour le même montant investi au cours de la même période et au même taux, l'avantage va encore au REEE, l'écart étant cette fois de 37 $», poursuit Daniel Laverdière.
